“회사 동료는 DC형으로 바꿔서 수익이 꽤 났다고 하던데, 바꾸는 게 좋을까?”연봉은 매년 조금씩 오르고 정년도 어느 정도 보장되는 회사. 현재 퇴직연금은 DB형입니다.이럴 때 무엇을 먼저 생각해야 할까요?동료의 수익률보다 먼저 앞으로의 연봉 상승률과 승진 가능성부터 확인합니다.DB형도 나름의 ‘수익’이 있습니다DB형(확정급여형)은 퇴직 시점의 평균임금과 근속기간을 기준으로 퇴직급여가 계산됩니다.즉 연봉이 계속 오르면 별도로 투자하지 않아도 퇴직금 역시 함께 증가합니다.“투자를 안 하니 손해 보는 것 아닌가요?”꼭 그렇지는 않습니다. 연봉이 안정적으로 오르고 승진 가능성도 있다면 DB형을 유지하는 것도 충분히 괜찮은 선택입니다. DC형은 수익과 손실을 내가 가져갑니다DC형(확정기여형)은 회사가 매년 일정..
미국인덱스(S&P500)펀드를 적립식으로 투자해야하는 이유
가장 심플하게, 미국 대표지수인 S&P500과 관련된 펀드에, 매월 적립식으로 투자했다면, 어떤 결과가 나올까 알아볼게요~ (23년 12월 15일 기준) 퇴직연금 IRP 또는 DC에서 투자할 수 있는 펀드에요~! 지난 1년간 매월 100만 원씩 투자했다면, 수익률이 약 9.7%입니다~! 3년을 매월 적립식으로 적금하듯이 투자했다면, 약 10.6% 수익률입니다~! 1년 수익률과 큰 차이가 없죠.. 그건 2022년에 많이 하락해서 그래요~ (아래 그림 참고) 5년에는 약 26.5%네요~ 그럼 적립식으로 투자 안 하고 목돈을 한 번에 투자했다면 어떨까요? 더 좋네요~ 그럼 한 번에 투자하고 기다리면 되는데 왜 적립식 투자를 얘기할까요? 위 수익률 추이를 보면 알 수 있어요~ 초록색 박스 구간에서 약 3달 동안..