전체 글94 퇴직연금 DB형, 투자 안 해서 손해 보는 걸까? “회사 동료는 DC형으로 바꿔서 수익이 꽤 났다고 하던데, 바꾸는 게 좋을까?”연봉은 매년 조금씩 오르고 정년도 어느 정도 보장되는 회사. 현재 퇴직연금은 DB형입니다.이럴 때 무엇을 먼저 생각해야 할까요?동료의 수익률보다 먼저 앞으로의 연봉 상승률과 승진 가능성부터 확인합니다.DB형도 나름의 ‘수익’이 있습니다DB형(확정급여형)은 퇴직 시점의 평균임금과 근속기간을 기준으로 퇴직급여가 계산됩니다.즉 연봉이 계속 오르면 별도로 투자하지 않아도 퇴직금 역시 함께 증가합니다.“투자를 안 하니 손해 보는 것 아닌가요?”꼭 그렇지는 않습니다. 연봉이 안정적으로 오르고 승진 가능성도 있다면 DB형을 유지하는 것도 충분히 괜찮은 선택입니다. DC형은 수익과 손실을 내가 가져갑니다DC형(확정기여형)은 회사가 매년 일정.. 2026. 9. 29. 예금만 했는데 금융소득종합과세, 건보료까지 올랐습니다 주식도 하지 않았고 ETF도 한 번 사본 적이 없습니다.그동안 예금만 해온 분입니다.그런데 지난해 예금 이자로 2,200만원이 발생했습니다.결국 올해 금융소득종합과세 대상자가 됐고, 지역가입자라 건강보험료에도 영향을 받게 됐습니다.“예금은 안전하다고 생각했는데, 세금과 건보료까지는 생각하지 못했네요.”https://youtu.be/PX1iGu8M4yI 금융소득은 이자와 배당을 합해 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다.건강보험료 기준은 또 다릅니다. 지역가입자는 금융소득이 연 1,000만원을 넘으면 해당 금융소득이 건보료 산정에 반영됩니다.이분의 자산을 살펴보니 이미 활용할 만한 계좌가 있었습니다. 먼저 2024년 은행에서 만든 ISA입니다. 당시 예금 2,000만원만 넣어두었지만, .. 2026. 9. 27. 개인투자용 국채, 분리과세라 세금은 유리한데, 건보료는 아니다? “개인투자용 국채는,국가가 발행하고분리과세까지 되는데, 괜찮은 상품 아닌가요?”개인투자용 국채 상담에서 자주 받는 질문입니다. 장점은 분명합니다. 개인투자용 국채 제도 개요, 국회예산정책처 나보포커스 제134호(2026.02.02) 분리과세는 분명한 장점입니다개인투자용 국채를 만기까지 보유하면 분리과세가 됩니다. 「조세특례제한법」 제91조의23에 따라 2027년 말까지 매입한 개인투자용 국채는 총 매입금액 2억원 한도에서 발생하는 이자소득에 15.4%의 분리과세가 적용됩니다. 금융소득종합과세를 고민하는 사람에게는 의미가 큽니다. 단, 3년물은 이 분리과세 대상이 아닙니다.그런데 여기서 중요한 질문이 하나 생깁니다.“분리과세면 건보료도 괜찮은 것 아닌가요?” 금융소득 1천만원과 건보료, 개인투자용 .. 2026. 9. 21. 환율 13.5% 급락… 지금 달러 사도 될까? 달러원 환율이 3개월 만에 약 13.5% 하락했습니다.(26.06.05 ~ 26.09.04)하지만 과거에도 비슷하거나 더 큰 급락이 있었습니다.지금 달러를 사도 될지 판단하기 전에 과거 환율 흐름부터 살펴봤습니다. 이런 급락이 처음은 아닙니다2022년 10월 14일 원달러 환율은 약 1,442원이었습니다.그런데 2023년 2월 1일에는 약 1,226원까지 떨어집니다.약 3개월 반 만에 15% 정도 하락한 것이죠. 지금보다 더 크게 떨어진 겁니다.그 이후에는 어떻게 됐을까요? 다시 올라서 몇 년 뒤에는 1,500원을 넘어섰습니다.그렇다고 제가 “2022년에도 다시 올랐으니까 이번에도 오른다.” 이 말씀을 드리려는 건 아닙니다. 환율은 변수가 너무 많습니다.올해만 해도 SK하이닉스가 미국 ADR 상장을 통.. 2026. 9. 8. 이전 1 2 3 4 ··· 24 다음
