원칙과 유도리
본문 바로가기

전체 글93

예금만 했는데 금융소득종합과세, 건보료까지 올랐습니다 주식도 하지 않았고 ETF도 한 번 사본 적이 없습니다.그동안 예금만 해온 분입니다.그런데 지난해 예금 이자로 2,200만원이 발생했습니다.결국 올해 금융소득종합과세 대상자가 됐고, 지역가입자라 건강보험료에도 영향을 받게 됐습니다.“예금은 안전하다고 생각했는데, 세금과 건보료까지는 생각하지 못했네요.”https://youtu.be/PX1iGu8M4yI 금융소득은 이자와 배당을 합해 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다.건강보험료 기준은 또 다릅니다. 지역가입자는 금융소득이 연 1,000만원을 넘으면 해당 금융소득이 건보료 산정에 반영됩니다.이분의 자산을 살펴보니 이미 활용할 만한 계좌가 있었습니다. 먼저 2024년 은행에서 만든 ISA입니다. 당시 예금 2,000만원만 넣어두었지만, .. 2026. 9. 27.
개인투자용 국채, 분리과세라 세금은 유리한데, 건보료는 아니다? “개인투자용 국채는,국가가 발행하고분리과세까지 되는데, 괜찮은 상품 아닌가요?”​개인투자용 국채 상담에서 자주 받는 질문입니다. 장점은 분명합니다. 개인투자용 국채 제도 개요, 국회예산정책처 나보포커스 제134호(2026.02.02) 분리과세는 분명한 장점입니다개인투자용 국채를 만기까지 보유하면 분리과세가 됩니다. 「조세특례제한법」 제91조의23에 따라 2027년 말까지 매입한 개인투자용 국채는 총 매입금액 2억원 한도에서 발생하는 이자소득에 15.4%의 분리과세가 적용됩니다. 금융소득종합과세를 고민하는 사람에게는 의미가 큽니다. 단, 3년물은 이 분리과세 대상이 아닙니다.그런데 여기서 중요한 질문이 하나 생깁니다.“분리과세면 건보료도 괜찮은 것 아닌가요?” 금융소득 1천만원과 건보료, 개인투자용 .. 2026. 9. 21.
환율 13.5% 급락… 지금 달러 사도 될까? 달러원 환율이 3개월 만에 약 13.5% 하락했습니다.(26.06.05 ~ 26.09.04)하지만 과거에도 비슷하거나 더 큰 급락이 있었습니다.지금 달러를 사도 될지 판단하기 전에 과거 환율 흐름부터 살펴봤습니다. 이런 급락이 처음은 아닙니다2022년 10월 14일 원달러 환율은 약 1,442원이었습니다.그런데 2023년 2월 1일에는 약 1,226원까지 떨어집니다.약 3개월 반 만에 15% 정도 하락한 것이죠. 지금보다 더 크게 떨어진 겁니다.그 이후에는 어떻게 됐을까요? 다시 올라서 몇 년 뒤에는 1,500원을 넘어섰습니다.그렇다고 제가 “2022년에도 다시 올랐으니까 이번에도 오른다.” 이 말씀을 드리려는 건 아닙니다. 환율은 변수가 너무 많습니다.올해만 해도 SK하이닉스가 미국 ADR 상장을 통.. 2026. 9. 8.
모더나 vs 바이오ETF vs QQQ, 1억의 결과 같은 날 1억원을 투자했다면 5년 뒤 결과는 어떻게 달라졌을까요?모더나, 바이오ETF(IDNA·XBI), QQQ를 비교해봤습니다. 모더나(개별종목)의 대안은?모더나 최고점인 2021년 8월 9일에 모더나, IDNA, XBI, QQQ에 1억원을 투자했다고 가정해보겠습니다.2026년 8월 28일 기준으로 모더나는 약 2,848만원입니다.모더나 비중이 가장 큰 바이오테마 ETF인 IDNA는 약 7,151만원입니다.모더나를 포함하면서 미국 바이오기업에 더 넓게 분산하는 XBI는 약 1억 2,733만원입니다.QQQ는 약 1억 9,430만원입니다. 이 5년이라는 기간동안에,개별종목인 모더나보다는 모더나비중이 높은 바이오테마 ETF인 IDNA,IDNA보다 더 넓은 범위의 바이오테마ETF인 XBI,QQQ 순으로 결과.. 2026. 9. 3.

티스토리툴바