주식도 하지 않았고 ETF도 한 번 사본 적이 없습니다.그동안 예금만 해온 분입니다.그런데 지난해 예금 이자로 2,200만원이 발생했습니다.결국 올해 금융소득종합과세 대상자가 됐고, 지역가입자라 건강보험료에도 영향을 받게 됐습니다.“예금은 안전하다고 생각했는데, 세금과 건보료까지는 생각하지 못했네요.”https://youtu.be/PX1iGu8M4yI 금융소득은 이자와 배당을 합해 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다.건강보험료 기준은 또 다릅니다. 지역가입자는 금융소득이 연 1,000만원을 넘으면 해당 금융소득이 건보료 산정에 반영됩니다.이분의 자산을 살펴보니 이미 활용할 만한 계좌가 있었습니다. 먼저 2024년 은행에서 만든 ISA입니다. 당시 예금 2,000만원만 넣어두었지만, ..
세액공제 - 연금저축, IRP
세금을 줄이는 방법 중에 세액공제를 받을 수 있는 상품에 가입하는 방법이 있습니다.세액공제는 세율을 낮추거나 과세표준을 낮추는 역할은 못 하지만,소득에서 소득공제를 빼고 과세표준과 세율로 1차 세금이 결정되면한번 더 세금을 낮출 수 있는 역할을 합니다. 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 상품 중에 하나는 연금저축과 IRP입니다.납입 시 유의할 점을 살펴보겠습니다. 근로소득만 있는 경우, 1~2월 연말정산 시 전년도에 내가 납입한 연금저축, IRP가 있으면 세액공제를 받을 수 있습니다.사업소득 등 근로소득 외 다른소득이 있다면, 5~6월 종합소득 신고 시 역시 세액공제를 받을 수 있습니다.단, 어떤 계좌에 얼마의 금액을 납입하느냐에 따라 세액공제를 받을 수 있는 금액은 달라질 수 있습니다. 내가 가입한..
나스닥 투자를 일단 세금없이 해보자. (feat.연금저축, IRP, DC)
연금저축펀드 : 나스닥투자하기 (나스닥 100, QQQ) 연금저축펀드 : 나스닥투자하기 (나스닥100, QQQ)연금저축펀드는 (연금저축계좌 중 한 종류) 세금 혜택(세액공제) 뿐만 아니라 투자하여 자산을 불리는 것에도 매력적입니다. 연금저축펀드에서는 애플(티커 : AAPL) 등 주식에 직접 투자할 수 없wmqycashflow.com 위 포스팅을 작성한 지 꽤 되었습니다. 그간 etf도 많이 상장되었고 나스닥은 다시 사상 최고가를 쓰고 있네요~ 수익 더 내보려고 여러 가지 알아보고 시도했는데.. 심플이즈베스트.. 조금 더 단순한 투자를 해야겠다는 생각도 들게 하네요. https://www.google.com/finance/quote/.IXIC:INDEXNASDAQ?window=5Y 포스팅 제목에서 일단 세..
미국인덱스(S&P500)펀드를 적립식으로 투자해야하는 이유
가장 심플하게, 미국 대표지수인 S&P500과 관련된 펀드에, 매월 적립식으로 투자했다면, 어떤 결과가 나올까 알아볼게요~ (23년 12월 15일 기준) 퇴직연금 IRP 또는 DC에서 투자할 수 있는 펀드에요~! 지난 1년간 매월 100만 원씩 투자했다면, 수익률이 약 9.7%입니다~! 3년을 매월 적립식으로 적금하듯이 투자했다면, 약 10.6% 수익률입니다~! 1년 수익률과 큰 차이가 없죠.. 그건 2022년에 많이 하락해서 그래요~ (아래 그림 참고) 5년에는 약 26.5%네요~ 그럼 적립식으로 투자 안 하고 목돈을 한 번에 투자했다면 어떨까요? 더 좋네요~ 그럼 한 번에 투자하고 기다리면 되는데 왜 적립식 투자를 얘기할까요? 위 수익률 추이를 보면 알 수 있어요~ 초록색 박스 구간에서 약 3달 동안..